将来、いかにして老後の資金を確保しようかとお考えではありませんか？
年金の受給額が減少すると言われる一方で、高齢者の働き口も少ないため、このようなことに悩んでいる方も多いと思います。
ここでは、老後の資金を確保するひとつの方法であるリバースモーゲージについて解説します。
不動産を担保とするリバースモーゲージとはどのようなもの？
リバースモーゲージとは、不動産を担保として銀行から融資を受け、それを年金という形で定期的に受け取る仕組みです。
契約対象を55歳以上の高齢者としており、老後の生活資金や医療費の確保、ローン残債の支払い、子どもへの生前贈与などの用途で借り入れる方が増えています。
金融機関などからお金を借りるものの、毎月利息のみを支払えば利用できるので、返済額が少ないことが利点です。
そして、返済は契約者の死後におこなわれる仕組みとなっており、返済方法は担保にした不動産の売却と、相続人による現金で一括払いのどちらかから選べます。
リバースモーゲージをおこなうメリットとは？
ここでは、リバースモーゲージのメリットを3つご紹介します。
1つ目は、元金を死亡時に一括返済するため、月々の返済は利息のみということです。
そのため、月々の支出額を減らすことができます。
2つ目は、住居を手放すことなく老後の資金を借り入れられることです。
あくまでも自宅は担保のため、手放す必要はありません。
また契約者が死亡した際も、配偶者が契約を引き継ぐことができる金融機関がたくさんあります。
そのため、契約者の死後に配偶者が住居を失うリスクも少ないです。
3つ目は、借り入れの資金使途が自由な金融機関が多いことです。
そのため住宅のローン返済やリフォーム、老人ホームの入居など、さまざまな理由で借りられます。
リバースモーゲージにはデメリットやリスクもある？
リバースモーゲージのメリットをご紹介しましたが、その反面、デメリットやリスクもあります。
まず、団体信用生命保険に加入できないことです。
通常の住宅ローンでは加入できますが、リバースモーゲージ型の住宅ローンでは対象外なので気を付けましょう。
次に、担保になっている不動産価値の動向によって途中での返済が必要になる場合があることです。
とくに土地の価値が下落してしまうと、融資極度額の見直しがされる場合があります。
すでに融資極度以上の資金を使っていた場合、差額の返済が必要となってきます。
また、多くの金融機関は変動金利を採用しているため、金利の大幅上昇にともない月々の支払額も上昇するリスクがあります。
まとめ
リバースモーゲージは、さまざまな借り入れ理由に柔軟に対応してもらえるため、比較的老後の資金を確保しやすいです。
一方で金利や不動産の価値の変動により、契約途中での返済や月々に返済する利子が上昇するデメリットやリスクもあります。
利用するにしても、じっくり慎重に検討してからにしましょう。
